Assurance pour entreprise : Les 5 couvertures essentielles à connaître au Québec

Publié le 19 mars 2025

Vous démarrez ou gérez une entreprise au Québec? Que vous soyez propriétaire d’une PME, d’un commerce, entrepreneur ou travailleur autonome, il est crucial de protéger adéquatement vos activités professionnelles avec les bonnes assurances commerciales. Ce type d’assurance protège votre entreprise en cas d’accident ou de sinistre (incendie, poursuite judiciaire, vol de données, cyberrançon, etc.).

Voici les 5 couvertures d’assurance commerciale essentielles que toute entreprise québécoise devrait considérer pour se protéger contre les risques financiers majeurs. Afin d’assurer une protection optimale répondant spécifiquement à vos besoins, il est fortement recommandé de discuter de ces couvertures avec un courtier d’assurance spécialisé. Ces couvertures doivent absolument figurer dans votre contrat d’assurance d’entreprise pour vous garantir une totale paix d’esprit et une sécurité financière adéquate.

1. Responsabilité civile commerciale

Cette assurance protège votre entreprise contre les réclamations liées aux dommages corporels ou matériels causés à des tiers. Au Québec, elle est indispensable pour éviter des pertes financières importantes en cas de poursuites judiciaires. Sans cette assurance, un simple accident, comme un client qui chute et se blesse dans votre escalier, pourrait entraîner des conséquences financières catastrophiques pour votre entreprise.

2. Assurance des biens commerciaux

Cette couverture protège vos actifs matériels tels que les bâtiments, les équipements et le mobilier contre des sinistres tels que les incendies, les dégâts d’eau ou les vols. Au Québec, où les variations climatiques sont importantes, cette assurance est particulièrement essentielle, surtout si votre entreprise possède du matériel informatique coûteux ou une importante immobilisation mobilière.

3. Assurance interruption des affaires

En cas de sinistre majeur (incendie, inondation, etc.), cette assurance couvre les pertes financières dues à l’interruption temporaire de vos activités commerciales. Il s’agit d’une couverture essentielle pour assurer la continuité de votre entreprise en cas d’imprévu. Par exemple, si vous exploitez un commerce de détail victime d’un incendie, l’assurance interruption des affaires couvrira une partie des revenus perdus durant la période de reconstruction.

4. Assurance erreurs et omissions (responsabilité professionnelle)

Si votre entreprise offre des services professionnels, cette assurance vous protège contre les réclamations liées aux erreurs, omissions ou négligences professionnelles. Au Québec, l’assurance erreurs et omissions est obligatoire dans certains secteurs tels que le courtage immobilier, la finance et certains services-conseils. Imaginez par exemple un comptable qui commet une erreur entraînant des pertes financières importantes pour un client, ou un architecte qui néglige un aspect crucial du code du bâtiment, générant des frais élevés de correction.

Personne n’est à l’abri d’erreurs coûteuses. Que vous soyez travailleur autonome ou propriétaire d’une PME avec plusieurs employés, la couverture « Erreurs et omissions » doit impérativement figurer dans votre contrat d’assurance commerciale.

5. Assurance cybersécurité

Face à l’augmentation des cyberattaques et des enjeux liés au vol de données, l’assurance cybersécurité est devenue essentielle pour protéger votre entreprise contre les coûts associés aux violations de données, au piratage informatique ou à l’extorsion numérique. Au Québec, cette couverture est fortement recommandée en raison des obligations légales imposées par la Loi 25 concernant la protection des données personnelles. La majorité des contrats d’assurance commerciale incluent désormais cette protection dans leur offre de base.

Conclusion

Ces 5 couvertures essentielles offrent une base solide pour sécuriser votre entreprise au Québec. Lors de votre recherche d’assurance commerciale, assurez-vous que ces couvertures soient bel et bien incluses dans votre contrat, afin de garantir votre sécurité financière et votre tranquillité d’esprit face aux imprévus.

Pour obtenir des protections adaptées à vos besoins, il est fortement recommandé de comparer plusieurs offres grâce à un comparateur en ligne comme ClicAssure. En effectuant une soumission d’assurance sur ClicAssure.com, vous recevrez plusieurs propositions d’assureurs spécialisés en assurance commerciale au Québec, vous permettant ainsi de choisir l’offre la plus adaptée à la réalité de votre entreprise.